В 2016 году произошло расслоение в банковской системе Армении - Атом Маргарян
2016 год был непростым для банковской системы Армении, но гораздо более удачным, чем 2015 год. Мы обсудили итоги 2016 года с деканом факультета макроэкономического регулирования и международных экономических отношений Экономического университета Армении Атомом Маргаряном.
-Г-н Маргарян, как вы оценивает состояние банковской системы по результатам 2016 года?
-Судя по опубликованным данным, общий уровень активов банковской системы в 2016 году возрос. По результатам года общие активы банковской системы превышают 4 трлн. драмов. По сравнению с 2015 годом рост составил более 16%. В связи с требованием ЦБ по повышению минимального размера нормативного капитала, банки к 1 января 2017 года пополнили свой капитал из различных источников и в банковскую систему влилась дополнительная ликвидность. Часть этих средств составляют внешние ресурсы, в основном, в долларовом выражении. Таким образом, уровень капитализации банковской системы возрос и если судить по формальным признакам, то вырос и уровень финансового посредничества в экономике, то есть соотношение банковских активов и ВВП выросло. Из 17 банков 14 банков завершили год с прибылью. Прибыль банковской системы по итогам 2016 года составила 33,4 млрд. драмов. Это означает что, несмотря на всю сложность 2016 года, он для армянских банков был гораздо лучше 2015 года. И однозначно, банковская система Армении находится в лучшем состоянии, чем реальный сектор нашей экономики. Кредитные вложения банковской системы в 2016 году возросли более чем на 20%.
-И это в ситуации низкого кредитного спроса?
-Спрос на кредитные ресурсы относительно низок из-за нынешнего состояния экономики. Хотя я бы не сказал, что нет спроса на кредиты со стороны реального сектора, процентные ставки высоки для нынешней ситуации. В то же время можно наблюдать, что рост ликвидности в банковской системе и политика снижения ставки рефинансирования ЦБ Армении способстовало некоторому снижению ставок. Тенденции на банковском рынке таковы, что возросла конкуренция за надежных заемщиков и следовательно банки будут считаться с этим фактором и улучшать условия кредитования.
Но я хотел бы обратить ваше внимание на то, что в банковской системе появилась определённая дифферинциация, расслоение. Три-четыре банка значительно вырвались вперёд по активам, по прибыли, по кредитным вложениям. На мой взгляд, дальше будет происходить специализация банков на определённых сегментах экономики и это нормальный процесс, который сопровождает рост капитализации банковской системы, укрупнение капитала.
Да, значительный отрыв первой тройки банков невозможно не заметить. По общим активам первая тройка банков занимает более 40% рынка – Америабанк 17,7% , Ардшинбанк 14,4%, Армбизнесбанк 10%. Причём, в 2016 году активы этих банков росли значительными темпами – у Америабанка рост составил 39%, у Ардшинбанка 26%, у Армбизнесбанка 31%. Если посмотреть по прибыли, то тройка лидеров – Америабанк (6,2 млрд. драмов), Инекобанк (5,5 млрд. драмов) и Ардшинбанк (4,5 млрд. драмов) А это почти 50% прибыли всей банковской системы. Та же ситуация с кредитными вложениями. При общем росте в 20%, у Америбанка рост составляет почти 60%.
-Для экономики в целом и для банковской системы такая дифференциация будет иметь положительный или отрицательный эффект?
-Как я уже сказал, происходящие процессы естественны. В лидеры вышли банки-тяжеловесы, которые благодаря низким транзакционным расходам, различным технологиям, участию в гарнтированных проектах, кредитных программах международных организаций, гибкому менеджменту и агрессивной кредитной политике смогли обеспечить значительный рост. Причём, элементов демпинга нет – процентные ставки этих банков не отличаются от среднерыночных.
Далее. Несомненно, наличие 3-5 крупных банков для нашего рынка очень важно. Если мы попробуем сравнить наш рынок хотя бы с уровнем стран региона, то увидим, что наши крупные банки не так и велики, и я думаю, что консолидация банковского сектора продолжится, и не исключено, что в ближайшие годы минимальный уровень нормативного капитала будет снова повышен. В конечном счете, Армения должна быть страной с конкурентной банковской системой и в рамках евразийского проекта, следовательно, по уровню прибыли и процентным ставкам наши банки должны быть сопоставимы с банками стран региона, чтобы инвестиции в банковский сектор Армении сохранялись, а экономические субъекты предпочитали армянские банки, а не банки стран ЕврАзЭс.
-Качество кредитного портфеля банковской системы значительно ухудшилось в 2015 году и эта проблема никуда не делась в 2016. Возможны ли изменения в этой области?
-Коренных изменений я не жду. 10-11 % неработающих кредитов это высокий показатель для системы. Тем более, что и здесь есть дифференциация. У банков-лидеров данный показатель гораздо ниже, а в 3-4 банках значительно выше. Есть проблема и с банковским менеджментом, с неумением правильно оценить риски, есть проблемы, связанные с состоянием реального сектора экономики, снижением объёма частных трансфертов, что соответсвенно привело к неплатежеспособности как предпринимателей, так и частных лиц по потребительским кредитам. Сейчас есть появились новые риски. Банки пополнили капитал, но есть проблема размещения средств, поскольку в реальном секторе недостаточно серьёзных, прибыльных бизнес-программ. Правда, правительство сейчас работает в этом направлении и обсуждается поддержка более 200 бизнес-проектов. И соответственно, банковская система будет участвовать в финансировании этих проектов, что может сдвинуть нынешнюю ситуацию с места и оказать положительное влияние как на реальный сектор экономики, так и на банковскую систему. Но если в текущем году банки будут стараться любой ценой наращивать кредитный портфель, то ситуация может и ухудшиться. Особенно осторожны должны быть банки, которые находятся во второй десятке. Если крупные банки с большими активами, прибылью обладают гибкостью, имеют возможности для маневра, возможность привлечения средств с внешних рынков, как например, Америабанк, то часть банков, не обладающая такими возможностями должна быть осторожна.
-Это приведёт к ещё большему отрыву лидеров?
-Возможно. Я не исключаю, что к концу 2017 года ещё 3-4 банка пойдут на сделки по слиянию и у нас останется 13-14 банков что, на мой взгляд, оптимально для нашей экономики. Это ещё больше увеличит конкурентоспособность, уровень финансовых возможностей. И наши банки, как партнеры для бизнеса, правительства, иностранных инвесторов будут более привлекательны в региональном масштабе.
Видео
В Армении правильный набор мер государственного стимулипования налоговой льготы, в этом смысле Армения привлекательна. Анна Костырова
«Пашинян врет постоянно, врать – его кредо» - Артур Ванецян в интервью «Соловьев LIVE»
Сегодня легендарному шансонье Шарлю Азнавуру исполнилось бы 97
Новой мисс Вселенная стала участница из Мексики
АРМЕНИЯ: ЕШЬ. МОЛИСЬ. ЛЮБИ. Отпуск без путёвки
Финалисткой третьего сезона «Ну-ка, все вместе!» стала Сюзанна Мелконян
Где кончаются переговоры, там начинается война - Роберт Кочарян
Жители Токио наслаждаются окончанием культового сезона ханами — цветения и любования сакурой
В Исландии проснулся спавший тысячелетиями вулкан Фаградальсфьядль
Из-за сильных морозов в США замерз Ниагарский водопад
ВС Азербайджана обстреляли армянскую церковь Св. Казнчецоц в городе Шуши
В результате блестящих действий АО Арцаха был уничтожен очередной крупный склад жизненно важных для азербайджанской армии нефтепродуктов: со стороны противника около 200 погибших
Призыв к срочным действиям: Армянский журналист обращает внимание международных коллег на ситуацию в Арцахе после нападений Азербайджана
Азербайджан тщательно спланировал нападение
ВС Азербайджана предприняли танковую атаку, в результате которой потеряли 10 единиц бронетехники
Кадры поражения цели отечественным ударным БПЛА
Вооруженные силы Армении уничтожают опорные пункты ВС Азербайджана, обстреливающие пограничные поселения Тавуша
В Южной Корее мать встретилась с погибшей дочерью в виртуальной реальности
Бабуин и львёнок из ЮАР повторили знаменитую сцену из «Короля льва»
Рыбаки сняли редких дельфинов-альбиносов
Российская чемпионка по фигурному катанию Алина Загитова откатала во Франции под армянский дудук
Иван Ургант устроил «армянский вечер» на Первом канале
В Париже прощаются с Жаком Шираком
В Ереване напротив офиса «Фонды открытого общества -Армения» инициатива «ВЕТО» открыла памятник Джорджу Соросу
Disney показал, как Анджелина Джоли превращается в Малефисенту
В России на концерте, посвященном Дню Москвы, танцевальный ансамбль «Цветы Армении» исполнил древний армянский танец Берд
Утка борется со сном, однако у нее получается плохо
На Филиппинах две таксы спасли спящего ребенка от кобры
Французские дети перепели на свой лад Pour toi Arménie в честь Армении и Азнавура
Душевный разговор с Жасмин: Гоар Аветисян
Мадонна выложила первый клип за несколько лет:В нем она танцует ча-ча-ча в свадебном платье
Скандальный клип Rammstine стал хитом
Новое промо Google: Джо Пеши смотрит рекламный ролик с повзрослевшим Маколеем Калкиным
Никол Пашинян и Ильхам Алиев в Давосе обменялись мнениями о текущей ситуации в переговорном процессе: Встреча продлилась около 1,5 часа
Директор одной из школ на севере Китая пустился в пляс с детьми вопреки госправилам
18 января родился папа Винни-Пуха!
McDonalds выпустили новогодний ролик. В нем олененок Рудольф проголодался, а Санта накормил его морковью
Маколей Калкин снялся в рождественской рекламе Google, где он снова один дома
Вышел первый трейлер киноверсии «Короля Льва»
В Китае счастливые от первого снега панды попали на видео
- 15:23 • 27.05.22 В Армении правильный набор мер государственного стимулипования налоговой льготы, в этом смысле Армения привлекательна. Анна Костырова
- 12:25 • 09.06.21 «Пашинян врет постоянно, врать – его кредо» - Артур Ванецян в интервью «Соловьев LIVE»
- 12:01 • 22.05.21 Сегодня легендарному шансонье Шарлю Азнавуру исполнилось бы 97
- 09:22 • 17.05.21 Новой мисс Вселенная стала участница из Мексики
- 17:53 • 14.05.21 АРМЕНИЯ: ЕШЬ. МОЛИСЬ. ЛЮБИ. Отпуск без путёвки
- 12:07 • 26.04.21 Финалисткой третьего сезона «Ну-ка, все вместе!» стала Сюзанна Мелконян
- 10:33 • 06.04.21 Где кончаются переговоры, там начинается война - Роберт Кочарян
- 12:06 • 30.03.21 Жители Токио наслаждаются окончанием культового сезона ханами — цветения и любования сакурой
- 15:57 • 23.03.21 В Исландии проснулся спавший тысячелетиями вулкан Фаградальсфьядль
- 11:00 • 24.02.21 Из-за сильных морозов в США замерз Ниагарский водопад
- 14:57 • 08.10.20 ВС Азербайджана обстреляли армянскую церковь Св. Казнчецоц в городе Шуши
- 14:14 • 07.10.20 В результате блестящих действий АО Арцаха был уничтожен очередной крупный склад жизненно важных для азербайджанской армии нефтепродуктов: со стороны противника около 200 погибших
- 20:04 • 05.10.20 Призыв к срочным действиям: Армянский журналист обращает внимание международных коллег на ситуацию в Арцахе после нападений Азербайджана
- 23:56 • 28.09.20 Азербайджан тщательно спланировал нападение
- 17:48 • 28.09.20 ВС Азербайджана предприняли танковую атаку, в результате которой потеряли 10 единиц бронетехники
- 09:31 • 21.07.20 Кадры поражения цели отечественным ударным БПЛА
- 12:16 • 14.07.20 Вооруженные силы Армении уничтожают опорные пункты ВС Азербайджана, обстреливающие пограничные поселения Тавуша
- 13:08 • 11.02.20 В Южной Корее мать встретилась с погибшей дочерью в виртуальной реальности
- 15:35 • 05.02.20 Бабуин и львёнок из ЮАР повторили знаменитую сцену из «Короля льва»
- 08:58 • 16.01.20 Рыбаки сняли редких дельфинов-альбиносов
- 12:02 • 05.11.19 Российская чемпионка по фигурному катанию Алина Загитова откатала во Франции под армянский дудук
- 14:01 • 19.10.19 Иван Ургант устроил «армянский вечер» на Первом канале
- 13:49 • 30.09.19 В Париже прощаются с Жаком Шираком
- 13:48 • 20.09.19 В Ереване напротив офиса «Фонды открытого общества -Армения» инициатива «ВЕТО» открыла памятник Джорджу Соросу
- 10:45 • 12.09.19 Disney показал, как Анджелина Джоли превращается в Малефисенту
- 10:51 • 09.09.19 В России на концерте, посвященном Дню Москвы, танцевальный ансамбль «Цветы Армении» исполнил древний армянский танец Берд
- 11:49 • 01.08.19 Утка борется со сном, однако у нее получается плохо
- 17:34 • 24.07.19 На Филиппинах две таксы спасли спящего ребенка от кобры
- 11:56 • 15.07.19 Французские дети перепели на свой лад Pour toi Arménie в честь Армении и Азнавура
- 14:31 • 18.06.19 Душевный разговор с Жасмин: Гоар Аветисян
- 12:02 • 25.04.19 Мадонна выложила первый клип за несколько лет:В нем она танцует ча-ча-ча в свадебном платье
- 16:37 • 29.03.19 Скандальный клип Rammstine стал хитом
- 14:44 • 04.02.19 Новое промо Google: Джо Пеши смотрит рекламный ролик с повзрослевшим Маколеем Калкиным
- 09:43 • 23.01.19 Никол Пашинян и Ильхам Алиев в Давосе обменялись мнениями о текущей ситуации в переговорном процессе: Встреча продлилась около 1,5 часа
- 16:44 • 21.01.19 Директор одной из школ на севере Китая пустился в пляс с детьми вопреки госправилам
- 11:20 • 18.01.19 18 января родился папа Винни-Пуха!
- 12:34 • 26.12.18 McDonalds выпустили новогодний ролик. В нем олененок Рудольф проголодался, а Санта накормил его морковью
- 15:48 • 20.12.18 Маколей Калкин снялся в рождественской рекламе Google, где он снова один дома
- 14:27 • 23.11.18 Вышел первый трейлер киноверсии «Короля Льва»
- 10:43 • 02.11.18 В Китае счастливые от первого снега панды попали на видео
Самые читаемые новости Сегодня Вчера За неделю
Экономика
-
15:39 • 29.03.24 Гендиректор Ucom принял участие в конференции по рекрутингу
События
-
12:23 • 16.04.24 Ucom продолжает модернизацию сетей
Культура
-
17:02 • 07.06.22 На Украине исключат из школьной программы "Войну и мир"
Досуг
-
15:40 • 21.07.21 В Испании закончили строить самый высокий жилой дом в ЕС